來源：移動(dòng)支付網(wǎng)

中國人民銀行關(guān)于持續(xù)提升收單服務(wù)水平 規(guī)范和促進(jìn)收單服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的指導(dǎo)意見

銀發(fā)[2017]45號(hào)

       近年來，我國支付服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展迅速、創(chuàng)新活躍，支付服務(wù)呈現(xiàn)多元化、智能化、線下和線上融合發(fā)展趨勢(shì)，為各類實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶（以下統(tǒng)稱特約商戶）的經(jīng)營發(fā)展提供了保障，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。部分收單機(jī)構(gòu)或聚合支付服務(wù)商創(chuàng)新開展“聚合支付”服務(wù)，為特約商戶提供了融合多個(gè)支付渠道，一站式資金結(jié)算和對(duì)賬的技術(shù)解決方案，滿足了特約商戶對(duì)減低系統(tǒng)投入和運(yùn)營成本，提供資金結(jié)算和財(cái)務(wù)對(duì)賬效率的實(shí)際需求。但部分聚合技術(shù)服務(wù)商涉嫌無證從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂了市場(chǎng)秩序，需要加以規(guī)范。為引導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)持續(xù)提升特約商戶服務(wù)水平，規(guī)范和促進(jìn)收單服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見：

      一、鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)改善特約商戶支付效率和消費(fèi)者支付體驗(yàn)

     （一）積極開展服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)根據(jù)特約商戶實(shí)際經(jīng)營需求積極創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，在提供支付、結(jié)算、對(duì)賬、差錯(cuò)爭(zhēng)議處理等基本收單服務(wù)的基礎(chǔ)上，融合商戶會(huì)員管理、營銷活動(dòng)管理、庫存信息管理、供應(yīng)鏈管理、數(shù)據(jù)分析挖掘等個(gè)性化增值服務(wù)，精耕細(xì)作，為特約商戶的經(jīng)營活動(dòng)定制綜合支付解決方案，不斷提升服務(wù)水平，助力特約商戶經(jīng)營發(fā)展。

     （二）不斷提高支付效率和支付體驗(yàn)，鼓勵(lì)收單為特約商戶提供“聚合支付”服務(wù)。即收單機(jī)構(gòu)運(yùn)用安全、有效的技術(shù)手段，集成銀行卡支付和基于近場(chǎng)通信、遠(yuǎn)程通信、圖像識(shí)別等技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付方式，對(duì)采用不同交互方式、具有不同支付功能或者對(duì)應(yīng)不同支付服務(wù)品牌的多個(gè)支付渠道統(tǒng)一實(shí)施系統(tǒng)對(duì)接和技術(shù)整合，并為特約商戶提供一點(diǎn)式接入和一站式資金結(jié)算、對(duì)賬服務(wù)，有效降低特約商戶系統(tǒng)投入和運(yùn)營成本，為消費(fèi)者提供多元化支付方式，提供特約商戶支付效率和消費(fèi)者支付體驗(yàn)，推動(dòng)支付服務(wù)環(huán)境不斷改善。

     （三）充分保障特約商戶和消費(fèi)者合法權(quán)益。支持收單機(jī)構(gòu)和特約商戶平等協(xié)商服務(wù)價(jià)格，充分發(fā)揮市場(chǎng)的決定性作用，激發(fā)收單機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力，促進(jìn)收單服務(wù)市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議約定并督促特約商戶切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，確保使用各種支付方式的消費(fèi)者均享受一致性公平待遇，不得向使用特定支付方式的消費(fèi)者轉(zhuǎn)移或變相轉(zhuǎn)嫁收單機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)，不得無理拒絕消費(fèi)者使用已經(jīng)開通的支付方式。

      二、加強(qiáng)特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化收單機(jī)構(gòu)管理責(zé)任

     （一）切實(shí)履行特約商戶管理責(zé)任，收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供銀行卡支付或者基于近場(chǎng)通信、遠(yuǎn)程通信、圖像識(shí)別等技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付方式的，對(duì)特約商戶的拓展和管理、業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理均應(yīng)執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號(hào)發(fā)布）相關(guān)規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定嚴(yán)格落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理，加強(qiáng)特約商戶資質(zhì)審核，健全業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

     （二）嚴(yán)格規(guī)范聚合支付服務(wù)商業(yè)務(wù)合作，收單機(jī)構(gòu)和聚合支付服務(wù)商等外包服務(wù)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（銀發(fā)〔2015〕199號(hào)）相關(guān)規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)聚合支付服務(wù)商進(jìn)行全面盡職調(diào)查并審慎選擇合作機(jī)構(gòu)，通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止業(yè)務(wù)轉(zhuǎn) 讓或轉(zhuǎn)包。嚴(yán)禁收單機(jī)構(gòu)將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算、收單業(yè)務(wù)交易處理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）主密鑰生成和管理、差錯(cuò) 和爭(zhēng)議處理工作交由聚合技術(shù)服務(wù)商辦理。嚴(yán)禁聚合技術(shù)服務(wù)商以任何形式截留 特約商戶結(jié)算資金，從事或者變相從事特約商戶資金結(jié)算。

     （三）持續(xù)強(qiáng)化“聚合支付”外包服務(wù)商風(fēng)險(xiǎn)管理。收單機(jī)構(gòu)將“聚合支付”服 務(wù)外包給聚合技術(shù)服務(wù)商，并經(jīng)過其業(yè)務(wù)系統(tǒng)與特約商戶相互傳輸交易信息的， 應(yīng)負(fù)責(zé)事先對(duì)其業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性等進(jìn)行全面評(píng)估， 確保其業(yè)務(wù)系統(tǒng)符合《非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)要求》（銀發(fā)〔2014〕350號(hào) 文發(fā)布）。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理 的通知》（銀發(fā)〔2016〕170號(hào)）相關(guān)要求，通過協(xié)議禁止并采取有效技術(shù)措施防 止聚合技術(shù)服務(wù)商采集、留存特約商戶和消費(fèi)者的敏感信息，防止泄露特約商戶 和消費(fèi)者的身份、賬戶或交易信息。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，參照《網(wǎng)絡(luò) 支付報(bào)文結(jié)構(gòu)及要素技術(shù)規(guī)范（V1.0）》（銀辦發(fā)〔2016〕222號(hào)文發(fā)布），確保 特約商戶名稱、編碼、類別和交易類型等各項(xiàng)交易信息的真實(shí)性、完整性、可追 溯性以及在支付全流程中的一致性，采取有效技術(shù)措施防止聚合技術(shù)服務(wù)商偽造 、篡改或隱匿交易信息。

      三、強(qiáng)化行業(yè)自律管理，共同維護(hù)收單服務(wù)市場(chǎng)秩序

     （一）健全特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)自律管理機(jī)制。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)健全特 約商戶信息共享機(jī)制、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息共享和評(píng)級(jí)管理機(jī)制，組織從事收單業(yè) 務(wù)的會(huì)員單位及時(shí)向相關(guān)信息共享系統(tǒng)報(bào)送和更新特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息 ，并結(jié)合共享信息和自律評(píng)價(jià)、自律檢查結(jié)果對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)行動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)管理 ，會(huì)同會(huì)員單位共同維護(hù)市場(chǎng)秩序。特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的， 相關(guān)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國支付清算協(xié)會(huì)有關(guān)工作要求，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件性質(zhì)、等級(jí) 等因素采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

     （二）完善支付結(jié)算違法違規(guī)行為投訴舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)將銀 行卡支付和各種基于近場(chǎng)通信、遠(yuǎn)程通信、圖像識(shí)別等技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付 方式，統(tǒng)一納入支付結(jié)算違法違規(guī)行為投訴舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作 用。特約商戶對(duì)使用特定支付方式的消費(fèi)者采取歧視性措施、侵害消費(fèi)者合法權(quán) 益，被多次投訴舉報(bào)并經(jīng)查實(shí)的、中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)將其列入黑名單并予公布 ，各收單機(jī)構(gòu)不得為其提供支付服務(wù)。

      四、加強(qiáng)監(jiān)督管理，加大對(duì)違規(guī)行為的檢查和處罰力度

      人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)收單業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)督管理，重點(diǎn)對(duì)收單機(jī)構(gòu)將特約商 戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算等工作交由聚合技術(shù)服務(wù)商等外包服務(wù)機(jī) 構(gòu)辦理的違規(guī)行為加大檢查和處罰力度。收單機(jī)構(gòu)違反有關(guān)規(guī)定的，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令{2010}第2號(hào)發(fā)布）、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定從嚴(yán)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，依照《中華人民共和國人民銀行法》第四十六條規(guī)定，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)及富有責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰。

中國人民銀行

2017年2月20日